Maar moet het zo zijn? Afgezien van het hebben van een product om te verkopen en een manier om het te verkopen, vereist het hele proces van het opzetten van een bedrijf vooral iets wezenlijks: geld. En het goede nieuws is dat het niet onmogelijk is om te krijgen.
Inderdaad, met wat onderzoek en grondige voorbereiding is het zeker mogelijk om investeringen voor uw onderneming veilig te stellen. Om ons punt te bewijzen, hebben we een lijst samengesteld met enkele van de meest voorkomende opties (evenals enkele die vaak over het hoofd worden gezien).
Dus als u iets minder kantoorruimte en iets meer Silicon Valley wilt zijn, lees dan verder. Dit is hoe u uw bedrijf kunt financieren.
1. Beveiligde bankleningen
Het beveiligen van een door de bank goedgekeurde lening is altijd het traditionele uitgangspunt geweest voor de meeste kleine bedrijven, waarbij kredietnemers weten dat hun geld afkomstig is van een goedgekeurde en geloofwaardige bron. In de afgelopen jaren is dit proces echter steeds moeilijker geworden.
Dat betekent echter niet dat het onmogelijk is. Om te beginnen is het van vitaal belang dat u (als CEO of oprichter van het bedrijf) een goede persoonlijke kredietscore heeft, omdat geen enkele financiële instelling met een gezond verstand iemand gaat steunen die zijn eigen persoonlijke betalingen niet kan bijhouden. Evenzo moet u een vorm van onderpand aanbieden om de bank een verzekeringspolis te geven. Als u geen onroerend goed, voertuigen of andere investeringen bezit, hetzij in uw eigen naam of in die van het bedrijf, wordt u waarschijnlijk afgewezen.
Als u al actief bent en omzet omzet, zien uw kasstroomoverzichten er ook beter uit. Elk bedrijf heeft van tijd tot tijd problemen, maar als er nooit geld is voor de dagelijkse machinaties van het runnen van het bedrijf, dan bent u niet bepaald in een goede positie om leningen af te lossen.
Als u deze drie veel voorkomende valkuilen kunt ontkennen en uw bankmanager kunt laten zien dat u financieel de echte deal bent, dan is er geen reden waarom u niet de financiering zou kunnen krijgen die u nodig hebt.
2. Uw 401k / pensioen
Als je wat tijd op de arbeidsmarkt hebt doorgebracht en bent begonnen met het verzamelen van een aantal significante bijdragen aan je 401k / pensioenpot, dan zou je kunnen overwegen om deze fondsen meer onmiddellijk te gebruiken. Hoewel de juridische regels een beetje wazig kunnen worden, is het met de juiste begeleiding en advies heel goed mogelijk om uw bedrijf te financieren met uw pensioensparen.
Om een complex en langdurig juridisch proces kort te houden, moet u een specifiek soort bedrijf oprichten en een bepaald soort pensioenplan goedkeuren; u rolt dan uw bestaande fondsen in dit plan en ruilt het allemaal voor de aandelen in uw bedrijf. Klinkt eenvoudig, toch? (Het is ook mogelijk om de pensioenen van anderen - zoals familieleden of vrienden - te combineren in de geldpool, dus als het een joint venture is, kunt u het risico onder u verdelen.)
Het meest voor de hand liggende nadeel is natuurlijk dat als je bedrijf peervormig wordt, je nestei op latere leeftijd is verdwenen. Daarom wordt niet geadviseerd om al uw fondsen te beleggen. Het is ook gemakkelijk om de belastingman te beledigen; er zijn tal van salaris-, bedrijfs- en dividendreglementen die strikt moeten worden nageleefd, dus zorg ervoor dat u een deel van dat geld in een goede accountant investeert.
3. Crowdfunding
Crowdfundingplatforms zoals Kickstarter en Indiegogo hebben de afgelopen jaren alles van filmopvolgingen tot virtual reality-platforms gefinancierd, dus het inschakelen van internet voor hulp kan een potentieel vruchtbare optie zijn. Uw bedrijf zal echter tot de verbeelding moeten spreken, terwijl duizenden andere potentiële ondernemers strijden om hetzelfde zuurverdiende geld.
Als u zich grondig voorbereidt en een slimme, goed gepromote campagne voert, zou u een beloning voor uw inspanningen moeten zien, maar het belangrijkste is om iets aan de tafel te brengen dat nieuw en opwindend is. Je zult ook mensen moeten verleiden, zoals de belofte van incrementele beloningen, afhankelijk van de grootte van de donatie.
4. Angel Investors
Angel-investeerders zijn de financiers die je ziet zoals Shark Tank of Dragons 'Den en bieden investeringen en expertise in ruil voor een belang in de onderneming. Je hoeft natuurlijk geen presentatie op de nationale televisie te geven om toegang te krijgen tot angel-investeerders, maar het minder zichtbare proces van het beveiligen van hun hulp is niet minder ontmoedigend.
De sleutel - net als op televisie - moet grondig worden voorbereid. Angel-investeerders zijn minder geïnteresseerd in het product zelf en meer in het marktonderzoek dat u hebt uitgevoerd, het businessplan dat u hebt geschreven en de uitvoerbaarheid van uw waarderingen en projecties. Ze zijn ook geïnteresseerd in u als persoon en uw betrokkenheid bij uw bedrijf.
Probeer niet te liegen of te misleiden, want je boeken zullen grondig worden onderzocht voordat er kapitaal wordt uitgegeven, en je krijgt waarschijnlijk een ei op je gezicht. Omgekeerd, spring niet in bed met de eerste belegger die ook een nummer naar je gooit. Als uw bedrijfsvoorstel solide genoeg is, komen beleggingsaanbiedingen vanzelf; concentreer je niet alleen op de cijfers, maar overweeg ook de expertise van je engel in de branche en het soort werkrelatie dat je zult hebben.
5. Venture Capital / Private Equity
Het belangrijkste verschil tussen angel-investeringen en risicokapitaal (VC) is dat, terwijl eerstgenoemde samenwerkt met een individu, laatstgenoemde betrekking heeft op volledig zelfstandige bedrijven. Meteen legt dit een geheel andere inslag op uw strategie voor succes.
De grootste hindernis is verantwoording afleggen. Angel-investeerders zijn rijke individuen die worden gemotiveerd door hun eigen belangen, terwijl VC-bedrijven hun beslissingen moeten rechtvaardigen tegenover externe investeerders en bestuurders. Dit kan echter op twee manieren werken: hoewel sommige engelen minder bereid zijn om risico's te nemen met hun eigen geld, kunnen VC's soms minder gierig zijn als het om het geld van andere mensen gaat.
Er is ook een ander voordeel: VC's en aandelenhuizen kunnen veel meer kapitaal aanbieden (hoewel ze verwachten dat je in een meer gevorderd stadium in het opstartproces bent), en ze blijven ook veel langer hangen om hun investering door te voeren. Als u een echt opwindend product heeft (en een sterke strategie voor bedrijfsontwikkeling om dit te ondersteunen), dan is een pitch naar VC's de meest risicomijdende manier om de benodigde financiering te krijgen.
6. Subsidies en financiële ondersteuning
Afhankelijk van waar u bent gevestigd - en in welke branche uw bedrijf actief is - heeft u mogelijk recht op een subsidie via een economisch ontwikkelingsprogramma. Er zijn verschillende soorten overheids- en particulier ondersteunde fondsen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.
De sleutel is om je onderzoek te doen. De Europese Unie organiseert bijvoorbeeld verschillende financieringsprogramma's en biedt ondersteuning aan bedrijven wier producten of doel in overeenstemming is met hun belangen en beleid (deze subsidies zijn toegankelijk na openbare aankondigingen, ook wel 'oproepen tot het indienen van voorstellen' genoemd). Evenzo zijn er in de VS tientallen federale en door de overheid gesteunde opties, met name op gebieden waar bedrijfsgroei van vitaal belang is, zoals STEM-ondernemingen en door vrouwen geleide initiatieven.
Als uw bedrijf in een sector zit die economisch belangrijk is, zoek dan rond om te zien waarvoor u in aanmerking komt; je weet nooit welk geld beschikbaar is.
7. Niet-bankleningen
Zoals eerder vermeld, kan het lastig zijn om een kredietaanvraag voor een klein bedrijf te laten accepteren door een retailbank. Daarom kan het relevant zijn om elders te zoeken naar de financiering die u nodig hebt, en er zijn tal van particuliere geldschieters die bereid zijn om bedrijven te ondersteunen, zowel online als offline.
Elke geldschieter heeft verschillende criteria waaraan moet worden voldaan, maar als algemene vuistregel moet uw bedrijf ten minste een jaar legaal actief zijn, met een minimale omzet (geen winst) van ongeveer $ 50.000 tot $ 200.000 per jaar. Ze kunnen ook minimale en maximale forfaitaire bedragen instellen die u kunt aanvragen om te ontvangen.
Er zijn tal van voor- en nadelen aan deze methode, met als meest voor de hand liggende het gebrek aan beveiliging dat een grote high-street bank biedt. Bovendien, als uw geldschieter failliet gaat, is er geen garantie op wie uw lening zou kunnen kopen. De rentetarieven zijn ook niet zo gunstig als voorheen, vanwege het verbieden van controversiële 'exitkosten'. Aan de positieve kant krijgt u echter een meer gepersonaliseerde service, en die rentekosten zijn nog steeds concurrerend in vergelijking met de banken.
8. Uw activa verkopen
Veel van deze aanpak hangt af van hoe serieus en bereid je je in te zetten voor je bedrijf - we raden je niet aan om je huis opnieuw te hypotheekeren om bijvoorbeeld je vriendschapsbandbedrijf te financieren. Als u echter alles in uw bedrijf steekt, en het is een levensvatbare en winstgevende fulltime onderneming, dan is het misschien de moeite waard om te overwegen wat u kunt verkopen.
Het verkopen van uw auto om kapitaal aan te trekken, is bijvoorbeeld relatief risicovrij (tenzij u uw auto echt nodig hebt) en kan een slimme beslissing zijn als u dat geld omzet in winst. Nogmaals, we zouden dit niet adviseren tenzij je zeker was van een terugkeer. In feite zou het investeren van uw persoonlijke bezittingen in uw bedrijf echt een laatste redmiddel moeten zijn, omdat de gevolgen van het verliezen van uw huis bijvoorbeeld niet hoeven te denken; wees verstandig en zorg ervoor dat je precies weet wat je doet voordat je deze route volgt.
Of wees creatief. Als je een logeerkamer in huis hebt, overweeg dan om deze aan een huurder of via Airbnb te huren - je hoeft je activa niet noodzakelijkerwijs te 'verkopen' om ze voor je te laten werken.
9. Investeren in uw salaris
In de zeer vroege stadia van uw onderneming, vooral als u geen geld opzij hebt gezet, is het ergste wat u kunt doen, ontslag nemen. Startups maken niet van de ene dag op de andere winst, dus het is verstandig om die maandelijkse betaling binnen te laten komen terwijl je werkt aan het geleidelijk opbouwen van je bedrijf en het maken van verkopen.
Toch kan die looncheque ook uw initiële investering vertegenwoordigen. U moet misschien kijken naar het brengen van een aantal uitgavenoffers elders, maar als u een bepaald bedrag van uw salaris kunt reserveren dat wordt gebruikt om uw bedrijfskosten te betalen, dan wordt het een volledig risicovrije beleggingsstrategie.
Natuurlijk moet je op een gegeven moment beginnen met schalen om te groeien. Maar het is een vitale manier om aan toekomstige investeerders te bewijzen dat u in staat bent winst te maken en tevens de financieel veiligste manier is om de bal aan het rollen te krijgen.
10. Een side gig krijgen
Op dezelfde manier kan een tweede inkomen de eerste opstartfondsen bieden die u nodig hebt, vooral als u geen ademruimte hebt in uw hoofdloon of als u niet bereid bent een compromis te sluiten over uw huidige uitgaven.
Er zijn talloze bekende side-optredens, zoals autorijden voor Uber of freelancen van je bestaande vaardigheden en talenten. Naarmate deze manier van werken steeds populairder wordt, zijn er ook tal van platforms waarop u uw services kunt adverteren. Natuurlijk betekenen de extra uren dat u uw bedrijfsontwikkeling op een laag pitje moet zetten, maar als middel om wat startkapitaal bijeen te brengen, is dit een andere volledig risicovrije optie.
Dit zijn natuurlijk niet de enige manieren om geld in te zamelen voor uw bedrijf; er zijn verschillende boekhoudkundige en financiële manoeuvres, zoals 'factoring' die je kunt verkennen - of je kunt gewoon je vrienden en familie vragen om je geld te geven! Maar als ondernemer is het essentieel dat u ervoor zorgt dat u over de juiste financieringsmogelijkheden beschikt. Het is niet goed om een winst van een miljoen dollar te maken als je ermee hebt ingestemd om tweederde daarvan weg te geven aan een engeleninvesteerder, net zoals het niet productief is om een lening van $ 500.000 te krijgen als je van plan bent om na drie jaar weg te lopen.
Onthoud: wees verstandig, vraag advies aan professionals waar grotere bedragen bij betrokken zijn en ga nooit - ooit - akkoord met iets totdat u eerst de consequenties volledig begrijpt.
Hoe heeft u financiering voor uw bedrijf verkregen? Laat het ons weten in de reacties hieronder ...
