Wat doen financiële adviseurs?
Uw werk als financieel adviseur omvat meestal:
- Bespreking van de huidige financiële situatie van klanten en toekomstplannen
- Onderzoek naar financiële producten
- Producten aan klanten uitleggen en duidelijke aanbevelingen voor hen opstellen
- Gedetailleerde administratie
- Financiële rapporten produceren
- Klanten bijwerken over hun beleggingsportefeuilles
- Afhandelen van klantvragen
- Op de hoogte blijven van ontwikkelingen in financiële wetgeving en compliance
Er zijn drie soorten financieel adviseur:
- Gebonden - werkt voor bouwverenigingen, banken of verzekeringsmaatschappijen en biedt alleen producten van dat bedrijf aan
- Multi-gebonden - vertegenwoordigt een aantal bedrijven en verkoopt alleen hun producten
- Onafhankelijke financieel adviseur (IFA) - adviseert over de vele financiële producten die op de markt beschikbaar zijn
Het is cruciaal dat u zich houdt aan de regels en richtlijnen van de financiële sector om ervoor te zorgen dat uw advies onpartijdig en eerlijk is en dat u voldoende gekwalificeerd bent om financieel advies te geven.
Werktijden en voorwaarden
De uren dat u werkt, zijn afhankelijk van voor wie u werkt. Uren zijn over het algemeen van 09.00 - 17.00 uur op weekdagen met enkele zaterdagochtend.
Je zou kunnen werken in een kantoor, makelaarskantoor of bank. Als een IFA, kunt u werken vanuit huis en reizen naar de huizen van klanten om hen te ontmoeten. IFA's werken gewoonlijk 's avonds en in het weekend om tegemoet te komen aan de behoeften van klanten.
Salaris
Stagiair / nieuw gekwalificeerd: | £ 22.000 tot £ 30.000 per jaar |
Met ervaring: | £ 40.000 per jaar |
Managementrol of advies van particuliere klanten | Tot £ 70.000 per jaar |
ALS EEN | Commissies en vergoedingen voor klanten van £ 75 tot £ 250 per uur |
Commissie wordt ook betaald door aanbieders van verzekerings- en hypotheekproducten.
Bron : National Careers Service
Kwalificaties vereist
Voordat u een financieel adviseur kunt worden, moet u een kwalificatie voor financieel advies hebben die wordt erkend door de FCA (Financial Conduct Authority).
GCSE's in wiskunde en Engels zijn ook wenselijk, samen met enige relevante werkervaring in verkoop, financiën of klantenservice. Hiermee kunt u een financiële rol als adviseur opleiden door:
- Een opleidingsplan voor financieel adviseur aanvragen bij een bouwvereniging of bank
- Het aanvragen van een graduate trainingsschema bij een bouwvereniging, bank of groot bedrijf van IFA's. Je hebt hiervoor een diploma of vergelijkbare kwalificatie nodig.
- Een hoger niveau van leertijd behalen bij het verstrekken van financieel advies, indien beschikbaar in uw regio
U moet ook een kredietcontrole hebben om ervoor te zorgen dat u niet failliet bent of openstaande schulden heeft. U moet ook een DBS-controle ondergaan.
U kunt wat meer gedetailleerde informatie bekijken over wat u moet doen om een financieel adviseur te worden op de website van Financial & Legal Skills Partnership (FLSP).
Vaardigheden, interesses en kwaliteiten
Om een succesvol financieel adviseur te worden, hebt u het volgende nodig:
- Sterke schriftelijke en mondelinge communicatieve vaardigheden
- De mogelijkheid om gecompliceerde informatie duidelijk uit te leggen
- De mogelijkheid om informatie te onderzoeken en te analyseren
- Goede verkoopvaardigheden
- Vaardigheid in wiskunde en computervaardigheden
- Motivatie en vastberadenheid
- Discretie en betrouwbaarheid
- Nauwkeurigheid en aandacht voor detail
- Vertrouwelijkheid en integriteit
Training en ontwikkeling
Alle financiële adviseurs in opleiding moeten in het bezit zijn van een door de branche erkende kwalificatie zoals vastgesteld door de Financial Conduct Authority (FCA) op minimaal niveau 4. Erkende kwalificaties omvatten:
- CII (Chartered Insurance Institute) Diploma Gereguleerde financiële planning Niveau 4
- CISI (Chartered Institute for Securities & Investment) Beleggingsadviesdiploma Niveau 4
- IFS Diploma for Financial Advisers and Professional Certificate in Banking Level 4
Het is mogelijk om te studeren aan traditionele hogescholen, particuliere opleidingscentra of door afstandsonderwijs. Een lijst met trainingsaanbieders is beschikbaar op de website Routebeschrijving, samen met een volledige lijst van alle erkende kwalificaties.
Financieel adviseurs moeten ook in het bezit zijn van een verklaring van professionele reputatie (SPS-certificaat), dat de geldigheid van uw kwalificaties bewijst en dat u bent geregistreerd bij de FCA. U kunt dit elk jaar aanvragen via een FCA-geaccrediteerde instantie.
De regelgeving van de financiële dienstverlening en de wetgeving die deze controleert, verandert voortdurend en u moet op de hoogte blijven van de ontwikkelingen tijdens uw carrière. Korte cursussen en programma's voor professionele ontwikkeling zijn beschikbaar via de ifs School of Finance, de CII en de CISI om u op de hoogte te houden van nieuwe producten en wetgeving.
De Personal Finance Society is het professionele orgaan voor de financiële advies- en planningssector. Als lid heeft u toegang tot hun doorlopende professionele ontwikkelingsprogramma's. Nadat u het CII Advanced Diploma in Financial Planning hebt behaald en ten minste vijf jaar ervaring in de branche hebt, kunt u de status Chartered Financial Planner aanvragen.
Kansen
Vacatures voor financiële adviseurs bij banken en bouwverenigingen kunnen worden aangekondigd in de nationale pers, door wervingsbureaus, in vaktijdschriften of op werkgeverswebsites.
Als u eenmaal een functie bij een grote financiële organisatie hebt bemachtigd, is het mogelijk om over te stappen op management- of compliance-werkzaamheden om ervoor te zorgen dat het bedrijf de wettelijke richtlijnen volgt.
De volgende publicaties bevatten lijsten met vacatures en andere nuttige algemene lectuur:
- De Financial Adviser School
- Geld marketing
- Financieel adviseur
- VouchedFor - directory van IFA's
- eFinancialCareers
Er zullen altijd financiële planners nodig zijn, omdat de meerderheid van de mensen geen idee heeft hoe het financiële systeem werkt. Als zodanig voorspelt het carrièrebureau voor nationale statistieken dat deze sector een gestage groei zal zien van ongeveer 2059000 in 2014 tot 2252000 in 2020.
Dus als je denkt dat je de nodige vaardigheden en attributen hebt, is dit misschien wel de juiste carrière voor jou.
Afbeelding: iStock
