9 Essentiële tips voor sparen voor het pensioen

Als u in de 20 of 30 bent, is sparen voor uw pensioen waarschijnlijk het laatste waar u aan denkt. Je probeert nog steeds te begrijpen hoe je zelf kunt overleven en leeft van looncheque tot looncheque. Maak je geen zorgen - we snappen het!

Dus, hoe speelt pensioen zich af wanneer je amper rond kunt komen? En waar begin je zelfs met elke vorm van besparingen?

Het hoeft echt niet zo moeilijk te zijn! Deze paar onderstaande stappen kunnen u helpen bij het opstellen van een stressvrij spaarplan om ervoor te zorgen dat u zich comfortabel voelt tegen de tijd dat uw pensioendagen rondlopen.

1. Begin vroeg

Als je toevallig in de 20 bent en je leest dit - geweldig! Dit is het perfecte moment om uw zuurverdiende geld op te bergen en te zien groeien!

Als u daarentegen ouder bent, geen paniek! Hoewel je natuurlijk niet zoveel geld zal hebben als je zou hebben gehad als je 10 jaar eerder begon te sparen (tenzij je je investeringen verdubbelt, natuurlijk), is er nog steeds een manier om dit om te keren en veel besparingen voor je pensioen.

Als bijvoorbeeld twee mensen elk jaar hetzelfde bedrag sparen (laten we zeggen $ 5.000) en een rendement van 6% op hun beleggingen verdienen, zal men tegen de tijd dat ze met pensioen gaan op 65-jarige leeftijd bijna twee keer zoveel geld verdienen (tot $ 50.000 meer) door te beginnen op de leeftijd van 20 in plaats van 30.

2. Gebruik de 50/20/30 regel

Je leven hoeft niet helemaal saai te zijn omdat je spaart voor je pensioen - je kunt een gebalanceerde levensstijl hebben en je nog steeds vermaken door de 50/20/30 regel te volgen.

Als u geïntrigeerd bent om erachter te komen wat de regel is, volgt hier een overzicht:

  • 50% van uw maandelijkse inkomen zou moeten gaan naar uw essentiële uitgaven, inclusief rekeningen, voedsel, transport en huisvesting
  • 20% van uw maandelijkse inkomen zou moeten gaan naar financiële eigendommen, inclusief studieleningen en andere schulden, hypotheken, pensioenpremies en spaargeld
  • 30% van uw maandelijkse inkomen zou naar uw levensstijl moeten gaan, inclusief uitstapjes, lidmaatschap van de sportschool, persoonlijke verzorging en geschenken.

Zoals u ziet, hebt u dus nog steeds genoeg geld om te genieten - u moet gewoon een beetje slimmer zijn met uw uitgaven en uw spaargeld. Zoals een wijze mij eens heeft geadviseerd: geef niet uit boven uw middelen!

3. Zoek uit hoeveel u moet besparen

Veel jonge mensen denken dat ze kunnen vertrouwen op hun sociale zekerheid of nationale verzekering, maar de waarheid is niet dat zoveel werknemers investeren om ervoor te zorgen dat u het rendement krijgt dat u is beloofd, en u weet nooit wanneer de overheid kies ervoor om het pensioenbeleid te wijzigen!

In plaats daarvan is het het beste om uw eigen beveiligingsdeken te hebben om op terug te vallen. Dit vangnet hangt af van het soort leven dat u leidt, en aangezien de levensstijl van iedereen verschilt, moet u erachter komen hoeveel u comfortabel moet zijn op uw oude dag.

Als het gaat om pensioen, is er de 4% -regel, die bepaalt dat u 4% van uw spaargeld per jaar moet opnemen. Laten we zeggen dat je $ 32.000 nodig hebt om comfortabel een jaar te leven; dit betekent dat uw volledige spaargeld zou moeten oplopen tot $ 800.000 als u 25 jaar pensioen verwacht.

4. Investeer in een 401 (k) Plan of door een werkgever gefinancierd particulier pensioen

Als uw werkgever een 401 (k) -regeling of een privépensioenregeling heeft, moet u hier volledig gebruik van maken. Het geld wordt automatisch van uw salaris afgetrokken (u weet dus niet eens dat u het in de eerste plaats had) en in de meeste gevallen komt uw werkgever overeen met uw bijdrage.

In het VK zijn alle werknemers automatisch ingeschreven voor de particuliere pensioenregeling voor minimaal 2% en moeten ze zich actief afmelden als ze hun pensioenregeling niet willen financieren.

De positieve kant? Het geld wordt ook vóór belastingen in uw pensioenplan gestort, zodat minder van uw bruto-inkomen wordt belast. De beperkingen voor wanneer u uw geld opneemt, verschillen van bedrijf tot bedrijf, dus het is verstandig dit van tevoren te onderzoeken.

5. Open een Roth IRA of Cash ISA

Maakt u zich geen zorgen als uw werkplek geen 401 (k) -plan biedt! U kunt in plaats daarvan kiezen voor een Roth IRA (in de VS) of een contante ISA. Het enige verschil is dat u belast geld naar uw account stuurt, maar wanneer u het geld opneemt, is het belastingvrij.

Er is een limiet op hoeveel u op jaarbasis kunt beleggen, maar dit verschilt tussen banken / bouwverenigingen, dus u moet eerst onderzoek doen voordat u zich bij een specifiek bedrijf vestigt.

6. Overweeg een high-yield spaarrekening te openen

Een spaarrekening met hoog rendement is een geweldig alternatief voor de gemiddelde werknemer, zolang u de weerstand van uw rekening niet kunt verbreken. High-yieldrekeningen zijn in wezen hetzelfde als een gewone account met een vaste rente (meestal tussen 1, 5% en 2%), maar ze hebben een beperking: je kunt het geld niet aanraken tenzij je de obligatie verbreekt en betaalt een boete.

Maar laten we zeggen dat u $ 1000 investeert in meer dan 10 jaar met een rente van 1, 55%; je hebt een totaal saldo van $ 1.167, 54. Het mooie hiervan is dat u niet hoeft te wachten tot uw pensioen om uw spaargeld aan te boren als dat nodig is.

7. Heb meer dan één pensioenpot

Als uw werkgever een eigen pensioenregeling heeft - geweldig! U kunt zich aanmelden en ervoor zorgen dat zij hun bijdragen betalen om uw banksaldo te laten groeien. Maar u hoeft geen genoegen te nemen met slechts één pensioenregeling.

Als u van baan verandert, hoeft u zich niet te houden aan de vorige pensioenuitvoerder waarmee uw ex-werkgever heeft samengewerkt. U kunt andere opties bekijken en beide financieren, waardoor uw spaargeld voor pensionering nog groter wordt!

8. Investeer in onroerend goed

Omdat de huizenprijzen stijgen, lijkt investeren in onroerend goed een veilige gok voor pensionering. U kunt uw initiële investering verhogen door te verzilveren en te verkopen in meer dan 20 jaar, of u kunt een behoorlijk bedrag aan inkomsten verdienen door uw eigendom te huren.

Deze optie brengt echter hogere risico's met zich mee. Er zijn belastingen, fouten en armaturen en verhuurder plichten waarmee u rekening moet houden wanneer u een woning bezit.

9. Automatiseer uw besparingen

Het is gemakkelijk om op papier te plannen hoeveel u elke maand bespaart, maar als het erop aankomt, besteedt u dat bedrag aan iets anders dat waarschijnlijk volledig onnodig is.

Om ervoor te zorgen dat u zich houdt aan het bedrag dat u wilt besparen, moet u een automatische incasso instellen zodat u deze betalingen automatisch kunt uitvoeren! U kunt zelfs een account instellen dat niet toegankelijk is via internetbankieren, zodat u niet in de verleiding komt om gebruik te maken van deze fondsen wanneer u het gevoel hebt dat u een 'noodgeval' hebt.

Sparen voor je pensioen klinkt als zo'n complexe zaak, maar als je wat dichterbij kijkt, zie je dat het niet zo ingewikkeld is. Het is het beste om uw huidige financiën te beoordelen, eventuele schulden af ​​te betalen en het juiste plan voor u op te stellen. Of u besluit te investeren in een account en onroerend goed, is helemaal aan u. Het belangrijkste is om vandaag aan uw pensioenbesparende reis te beginnen!

Wat voor soort pensioenregeling heeft u of wilt u ervoor kiezen? Neem deel aan het onderstaande gesprek en laat het ons weten.

Laat Een Reactie Achter

Please enter your comment!
Please enter your name here